銀行不動產放款困境

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目前，銀行不動產放款額度已達滿水位，讓許多房貸族面臨核貸困難。除了貸款成數降低，利率上升也是一大挑戰。房市專家指出，僅在一個月內，房市交易量急劇下降30%。儘管如此，對於有意購房者來說，這段時間仍是議價的好時機。專家提供三個秘訣，幫助購房者順利交屋。

增加自備款及房貸成本

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目前買房者需準備額外10%的自備款。由於《銀行法》第72-2條的限制，商業銀行對不動產放款的總額設有上限，內部規範往往更嚴格，設定了28%的警戒水位。7月份購屋貸款金額達1,217億元，年增116%，創下30年來的單月新高，顯示出房貸業務的急速放緩。

在成屋市場方面，交屋時間已從原本的30至45天延長至60天以上，利率上升至2.4%至3%，而開辦費也從3,000元至6,000元漲至1萬元以上，使總利息成本達到2.8%。

房市前景與議價時機

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專家預測第4季房市將呈現「量縮價盤整」格局。雖然房市高檔降溫在所難免，但整體結構不會受到重大破壞，房價不易大幅下跌。由於房地合一稅2.0的上路，投資人會避開重稅的5年閉鎖期，供應量減少，市場未出現供過於求的賣壓，房價因此保持穩定。

3招助你順利交屋

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1. 尋找小型銀行或非傳統金融機構：由於多家大型銀行已停止接件，購房者可考慮小型銀行、農漁會、信合社及壽險公司等不受《銀行法》限制的機構。
2. 添加「違約免責」條款：與屋主或建商協商，加入「違約免責」條款，若貸款成數未達標準，買方可無條件解約。
3. 期約交易：對於購買中古屋的買家，可以向屋主簽署「期約交易」，約定在今年底至明年初再完成交屋，以避開當前的放款困境。